Erfahrungen & Bewertungen zu Langer Financial Services

QROPS

Was ist ein QROPS?

Um eine UK Pension steuerfrei nach Deutschland zu transferieren, wird ein Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme oder kurz QROPS benötigt.

Ein QROPS ist dementsprechend ein qualifizierter deutscher Pensionsträger, welcher von der HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) registriert bzw. gelistet ist, um UK Pensions steuerfrei übertragen zu bekommen. Um die Registrierung aufrecht zu erhalten, muss der Pensionsträger dauerhaft und selbstverantwortlich dafür Sorge tragen, die notwendigen Voraussetzungen der HMRC zu erfüllen.

In Deutschland gibt es wenige Pensionskassen oder Lebensversicherungsunternehmen, die diese Auflagen erfüllen. Hinsichtlich Pension Transfers aus UK auf deutsche QROPS-Träger arbeiten wir mit der Alte Leipziger und Condor Lebensversicherung zusammen.

Gerne beraten wir Sie unverbindlich zu Ihrem individuellen QROPS Pension Transfer. Wir stellen Ihnen alle notwendigen Informationen und Unterlagen für den Transfer-Prozess zur Verfügung und helfen mit der Alte Leipziger oder Condor bei der Abwicklung Ihrer Pensionsübertragung

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Warum QROPS?

Auch nach dem Brexit gibt es diverse Risiken, die durch einen Pension Transfer auf ein QROPS in Deutschland vermieden bzw. verringert werden können.

Sofern Sie dauerhaft in Deutschland wohnen, können mit einer Übertragung britische Unwägbarkeiten i. V. mit Politik, Wechselkurs, Lifetime Allowance und der Besteuerung Ihrer UK Pension in Deutschland reduziert werden.

Für nähere Informationen klicken Sie bitte hier.

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Britische Pension sicher nach Deutschland übertragen

Sicherheit und Konformität: Warum die HMRC-Zulassung entscheidend ist

Ein QROPS (Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme) Pension Transfer ist ein streng regulierter Prozess, der höchste Konformität erfordert. Damit ein deutscher Pensionsträger überhaupt britisches Pensionskapital empfangen darf, muss dieser die strikten Auflagen der britischen Steuerbehörde HMRC erfüllen und offiziell gelistet sein. In Deutschland erfüllen nur sehr wenige Anbieter, wie die von uns empfohlenen Partner Alte Leipziger Lebensversicherung und Condor Lebensversicherung, diese komplexen Anforderungen dauerhaft. Ein nicht-konformer Transfer könnte zu hohen, unerwarteten Steuerforderungen führen. Wir prüfen für jeden Mandanten individuell, ob der gewählte Zielvertrag den aktuellen HMRC-Richtlinien entspricht. Dies garantiert Ihnen Rechtssicherheit und schützt Ihr Altersvorsorgevermögen vor sogenannten „Unauthorised Payment Charges“. Durch unsere spezialisierte Expertise stellen wir sicher, dass Ihr Übertrag sauber dokumentiert wird und Sie die Vorteile des britischen Pensionsgesetzes optimal nutzen können.

Steuerliche Aspekte: Overseas Transfer Allowance & LTA verstehen

Mit den jüngsten Gesetzesänderungen im britischen Steuerrecht ist die strategische Planung Ihres Pension Transfers wichtiger denn je. Seit der Abschaffung der Lifetime Allowance (LTA) Charge im April 2024 gilt nun die neue „Overseas Transfer Allowance“. Diese Grenze von derzeit £ 1.073.100 ist entscheidend für alle, die über höhere Pensionsguthaben verfügen. Überschreitet der Transferwert diese Schwelle, kann eine Steuer von 25 % auf den überschüssigen Betrag anfallen – eine enorme finanzielle Belastung, die durch rechtzeitiges Handeln oft vermieden werden kann. Ein QROPS-Transfer nach Deutschland ermöglicht es Ihnen, Ihr Kapital in ein steuerlich begünstigtes Umfeld zu überführen, bevor es in Großbritannien weiter anwächst und womöglich zukünftige Grenzwerte überschreitet. Nach dem Transfer unterliegt Ihr Vermögen in der Regel der deutschen Besteuerung, was Ihnen im Ruhestand Planungssicherheit und klare Verhältnisse gegenüber dem deutschen Finanzamt verschafft.

Währungsrisiken minimieren: Warum ein Transfer in den Euroraum Ihre Rente schützt

Für Expatriates und Rückkehrer, die ihren Lebensabend in Deutschland oder der Eurozone verbringen, stellt das Währungsrisiko eine oft unterschätzte Gefahr dar. Verbleibt Ihre Pension in Großbritannien, sind Ihre zukünftigen Auszahlungen direkt an den Kurs des Britischen Pfunds (GBP) gekoppelt. Schwankungen des Wechselkurses können die tatsächliche Kaufkraft Ihrer Rente im Euro-Raum erheblich mindern – gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten nach dem Brexit. Durch den Transfer in ein QROPS-basiertes Produkt in Deutschland tauschen Sie Ihr Guthaben zum aktuellen Tageskurs in Euro. Damit eliminieren Sie das Währungsrisiko für die gesamte Restlaufzeit Ihrer Altersvorsorge. Ihr Kapital wird fortan in der Währung angelegt und ausgezahlt, in der Sie auch Ihre Lebenshaltungskosten bestreiten. Dies schafft nicht nur Ruhe im Portfolio, sondern schützt Ihre Altersvorsorge vor den politischen und wirtschaftlichen Volatilitäten des britischen Marktes.

Der Ablauf in der Praxis: So begleiten wir Ihren Transfer

Der Weg von einer britischen „Defined Contribution“ oder „Defined Benefit“ Pension zu einem deutschen Vertrag ist ein komplexer und bürokratischer Aufwand, der mit einem spezialisierten Servicepartner umgesetzt werden sollte. Unser Support beginnt mit einer detaillierten Analyse Ihrer bestehenden UK-Policen, um festzustellen, ob ein Transfer überhaupt möglich und sinnvoll ist – denn nicht jede Police (z. B. State Pension oder NHS) ist übertragbar. Wir unterstützen bei der Kommunikation mit den britischen Anbietern, die oft komplexe Formulare und Entlassungspapiere („Discharge Forms“) erfordern. Gleichzeitig koordinieren wir die Einrichtung des neuen Pensionsplans bei unseren deutschen QROPS-Partnern. Dieser Prozess kann je nach Reaktionszeit der britischen Seite mehrere Monate dauern. Während dieser Zeit halten wir Sie proaktiv auf dem Laufenden. Unser Ziel ist es, den administrativen Aufwand für Sie auf ein Minimum zu reduzieren, damit Ihr Vermögen sicher und gesetzeskonform in Deutschland ankommt.

Unsere Referenzen

Im Folgenden können Sie einige Rückmeldungen und Erfahrungen unserer Kunden einsehen:

Langer Financial Services advised me on the transfer of 2 pensions from the UK to Germany. It became clear that they are experts at QROPS transfers and I could not have done it without them. They did all of the hard work and gave me clear instructions for any part that I needed to do. I am very happy with the excellent service that I got and I would highly recommend them.
Mr. Russell
Der Übertrag meiner britischen Pensionsleistungen nach Deutschland war ein komplizierter Prozess. Langer Financial war immer hilfsbereit und sehr professionell mit exzellentem Fachwissen. Super Leistung. Transparente und faire Kosten.
Christian
Herr Langer, hat den Prozess einer internationalen Pensionsübertragung von Anfang bis Ende mit begleitet. Ohne seinen support hätte die Abwicklung wohl kaum so gut funktioniert.
Hr. Eschenbrenner
Simon Langer made the whole process of transferring my UK private pension to a QROPS in Germany straightforward. All dealings with Alte Leipziger were handled by Simon and I had several informative video conferences throughout the transfer with him which explained the various options available to me. I would not hesitate in recommending Langer Financial Services.
Peter
I worked with Mr. Langer regarding a Pension Transfer aus UK / QROPS. This was a long process as multiple policies had to be transferred. Mr. Langer supported me along the way, was available for questions and helped with the clarification of questions with the providers itself. I would recommended his services without any question.
Mr. Martin
Herr Langer hat mich persönlich und freundlich immer viel unterstützt um meine Rententransfer zu bearbeiten. Ich kann sein Service sehr gut weiterempfehlen.
Hr. Fowler

Lesen Sie hier unseren Artikel in discover GERMANY (2022)

Häufige Fragen

Wenn Sie in Deutschland Ihren steuerlichen Wohnsitz haben, besteht die Möglichkeit eine steuerfreie Übertragung Ihrer britische Rente (UK Pension) zu prüfen. Dafür benötigen Sie ein sogenanntes Qualifying Recognized Overseas Pension Scheme (QROPS). Nur diese von der britischen Steuerbehörde (HMRC) anerkannten Receiving Schemes können eine Pensionsübertragung ohne Transfersteuer gewährleisten.

Für viele Personen, die dauerhaft in Deutschland wohnen, kann ein QROPS eine attraktive Alternative zum bisherigen UK Pension Plan sein. Dadurch kann das Währungsrisiko (Schwankungen zwischen Britischem Pfund und Euro) vermieden werden, es erleichtert die steuerliche Handhabung in Deutschland und es können flexiblere Möglichkeiten bei der Hinterbliebenenabsicherung bestehen.

Die besagte Frist bezieht sich auf die ersten 5 britischen Fiskaljahre nach erfolgtem Pension Transfer. In diesem Zeitraum prüft die britische Steuer- und Zollbehörde (HM Revenue & Customs) bei sogenannten „Ring-Transfers“, ob es zu einer Nachbesteuerung auf den ursprünglichen Transfer kommen kann.

Wenn Sie nach einem Aufenthalt in Deutschland wieder zurück nach Großbritannien ziehen, bleibt Ihr Geld sicher in Ihrem bestehenden QROPS Pension Plan. Allerdings können zukünftige Auszahlungen dann wieder der britischen Einkommensteuer unterliegen. Eine Doppelbesteuerung wird jedoch durch das bestehende DBA vermieden werden können. Eine Rückübertragung in einen UK Pension Plan (z. B. ein SIPP) ist theoretisch möglich, aber regelmäßig nicht zwingend notwendig.

Für die Einrichtung eines QROPS Pension Plans fallen Set Up-Costs an, welche vom gewünschten Leistungsumfang abhängig sind. Die Kosten für einen Berater und Vermittler eines passenden Pension Plans sind i. d. R. vollumfänglich in den Set Up-Costs des QROPS mit inbegriffen.

Dies ist abhängig von Ihrem Pension Plan. Eine Verpflichtung besteht lediglich, sofern Sie einen Defined Benefit (Leistungszusage) Plan zugesagt bekommen haben. Diese Pläne werden heutzutage arbeitsrechtlich kaum noch zugesprochen und stehend aufgrund ihrer Leistungsgarantie unter einem besonderen Verbraucherschutz durch die britischen Behörden.

Ja, diese Möglichkeit besteht grundsätzlich weltweit. Jedoch ist eine steuerbefreite Pensionsübertragung auf private QROPS Pensionspläne i. d. R. nur noch dann möglich, wenn Ihr steuerlicher Wohnsitz 1:1 dem Hautgeschäfts-Sitz des QROPS entspricht. Ansonsten fällt zwangsläufig die Transfer Tax Charge in Höhe von 25 % an.

Kontakt

Sehr gerne können Sie Ihre Anliegen über unser Kontaktformular einstellen.

Bitte beachten Sie:

  • Pensionsvermögen mit einem Wert kleiner 25.000€ (entsprechend dem aktuellen Wechselkurs), können nicht übertragen werden.
  • Zu State Pensions oder der Übertragung von Pensionsansprüchen der NHS können wir leider keine Hilfe anbieten.

Wir melden uns i. d. R. innerhalb von 24 h bei Ihnen zurück, sofern Ihre Anfrage an einem Werktag eingeht. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!