Erfahrungen & Bewertungen zu Langer Financial Services

Risiken und Gründe für einen UK Pension Transfer

UK Pension Transfer nach Deutschland

Auch nach dem geregelten Austritt des Vereinten Königreichs (England, Schottland, Wales, Nordirland) aus der EU bleibt das Thema einer Pensionsübertragung hochaktuell. Die mittel- bis langfristigen Folgen des EU-Austritts, des Ukraine-Krieges sowie der inflationären Unsicherheiten auf die fiskalpolitischen Entscheidungen des Vereinten Königreichs und deren Einflüsse auf das kapitalmarktinvestierte Pensionsvermögen bleiben ungewiss.

Gerne begleiten wir Sie unverbindlich durch den kompletten Übertragungs-Prozess Ihrer UK Pension auf ein QROPS in Deutschland.

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Mögliche Risiken/Gründe für einen UK Pension Transfer

Sofern ein Pensionsvermögen in einem UK-System besteht, kann es aus verschiedenen Gründen sinnvoll sein die bestehende Pension in das Heimatland zu übertragen. Mögliche Gründe könnten u. a. sein:

  • Wegfall / Überschreitung der Overseas Transfer Allowance (früher: Lifetime Allowance)
  • Politische Risiken
  • Wechselkurs Risiken
  • Steuerliche Risiken

Wegfall / Überschreitung der Overseas transfer Allowance:

Übersteigen Anteile des Pensionsvermögens die Lifetime Allowance (£ 1,073,100) zum Zeitpunkt des Rentenbezugs oder bei der Übertragung auf ein QROPS, müssen auf diese Anteile gesonderte Steuergebühren in Höhe von 25 % entrichtet werden.

Die britische Regierung hatte im Spring Budget 2023 angekündigt, dass ab dem 6. April 2023 die Lifetime Allowance Charge entfällt und somit bei Overseas Transfer auf ein QROPS keine gesonderte Steuerzahlung notwendig wird.

Der Grund für diese Gesetzesänderung resultierte aus einem vermehrten Rückgang von Arbeitnehmern bzw. Arbeitern im Alter über 50, die während der COVID-19-Pandemie ihre Berufstätigkeit aufgegeben haben. Um Personen in dieser Altersgruppe einen Anreiz zu geben ihr Berufsleben zu verlängern, hat die britische Regierung die Steuererleichterungen für Pensionen erhöht.

Mit dem 06.04.2024 wurde wiederum eine sogenannte „Overseas Transfer Allowance“ eingeführt. Diese Gesetzesanpassung hat zur Folge, dass Overseas Transfer erneut mit einer Sondersteuer von 25 % berücksichtigt werden; zumindest mit den Geldanteilen, welche einen Wert von £ 1,073,100 übersteigen.

Grundsätzlich kann der Umstand der gesonderten Pensionsbesteuerung vermieden werden, wenn die Pension Assets vor der Überschreitung der Schwelle von £ 1,073,100 auf ein QROPS übertragen werden.

Politische Risiken:

Politische Entscheidungen können grundlegende Veränderungen mit sich bringen. In 2017 trat eine erschwerende Novellierung durch die HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) für QROPS und damit einhergehende Pension Transfers in Kraft, wodurch etliche QROPS ihre Lizensierung verloren haben.

Hinsichtlich des Austritt Großbritanniens aus der EU ist aktuell noch nicht abzusehen, ob und in welchem Umfang Gesetzesänderungen einem künftigen Pension Transfer entgegenstehen könnten.

Wechselkurs Risiken:

Mit Wechselkursrisiken ist der Pensionsberechtigte konfrontiert, sofern die Währung des Pensionsvermögens und die Währung des Heimatlandes voneinander abweichen. Bei Pensionsbeginn kann es aufgrund von Wechselkursschwankungen zu unterschiedlichen Auszahlungsbeträgen kommen, sowohl zugunsten als auch zuungunsten des Pensionärs.

Für UK Pensions besteht darüber hinaus die Gefahr, dass aufgrund des Brexits und der damit einhergehenden wirtschaftlichen Veränderungen der Wert des Pfund zum Euro nachlässt, was an dem vorhandenem Pensionsvermögen „nagen“ würde.

Steuerliche Risiken:

Die steuerliche Behandlung von Pensionszahlungen bzw. die Besteuerung eines Pension Transfers wird von vielen Faktoren beeinflusst.

Hierbei spielen u. a. der Wohnort des Pensionärs, Steuerabkommen und die Ansässigkeit des QROPS eine Rolle. Wenn der Wohnort und die Ansässigkeit des QROPS identisch sind, kann das Risiko einer nachteiligen Besteuerung reduziert werden.

Die Langer Financial Services sind Ihr kompetenter Partner für die Übertragung von UK Pensionen nach Deutschland. Wir beraten Sie individuell und finden die passende Lösung für Ihre persönlichen Bedürfnisse und Wünsche. Lassen Sie sich von uns unverbindlich über Ihre Möglichkeiten informieren!

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Unsere Referenzen

Im Folgenden können Sie einige Rückmeldungen und Erfahrungen unserer Kunden einsehen:

Langer Financial Services advised me on the transfer of 2 pensions from the UK to Germany. It became clear that they are experts at QROPS transfers and I could not have done it without them. They did all of the hard work and gave me clear instructions for any part that I needed to do. I am very happy with the excellent service that I got and I would highly recommend them.
Mr. Russell
Der Übertrag meiner britischen Pensionsleistungen nach Deutschland war ein komplizierter Prozess. Langer Financial war immer hilfsbereit und sehr professionell mit exzellentem Fachwissen. Super Leistung. Transparente und faire Kosten.
Christian
Herr Langer, hat den Prozess einer internationalen Pensionsübertragung von Anfang bis Ende mit begleitet. Ohne seinen support hätte die Abwicklung wohl kaum so gut funktioniert.
Hr. Eschenbrenner
Simon Langer made the whole process of transferring my UK private pension to a QROPS in Germany straightforward. All dealings with Alte Leipziger were handled by Simon and I had several informative video conferences throughout the transfer with him which explained the various options available to me. I would not hesitate in recommending Langer Financial Services.
Peter
I worked with Mr. Langer regarding a Pension Transfer aus UK / QROPS. This was a long process as multiple policies had to be transferred. Mr. Langer supported me along the way, was available for questions and helped with the clarification of questions with the providers itself. I would recommended his services without any question.
Mr. Martin
Herr Langer hat mich persönlich und freundlich immer viel unterstützt um meine Rententransfer zu bearbeiten. Ich kann sein Service sehr gut weiterempfehlen.
Hr. Fowler

Lesen Sie hier unseren Artikel in discover GERMANY (2022)

Kontakt

Sehr gerne können Sie Ihre Anliegen über unser Kontaktformular einstellen.

Bitte beachten Sie:

  • Pensionsvermögen mit einem Wert kleiner 25.000€ (entsprechend dem aktuellen Wechselkurs), können nicht übertragen werden.
  • Zu State Pensions oder der Übertragung von Pensionsansprüchen der NHS können wir leider keine Hilfe anbieten.

Wir melden uns i. d. R. innerhalb von 24 h bei Ihnen zurück, sofern Ihre Anfrage an einem Werktag eingeht. Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!

Häufige Fragen:

Es gibt verschiedene gute Gründe, eine bestehende britische Rente in das Heimatland zu übertragen. Zu den Hauptmotiven zählen die Absicherung gegen die "Overseas Transfer Allowance" (früher Lifetime Allowance), der Schutz vor politischen Unsicherheiten durch den Brexit, die Vermeidung von Wechselkursrisiken (Pfund zu Euro) sowie die Minimierung steuerlicher Nachteile.

Die Overseas Transfer Allowance (früher als Lifetime Allowance bekannt) ist ein wichtiger britischer Steuerfreibetrag. Wenn Ihr Pensionsvermögen die aktuelle Schwelle von £1.073.100 überschreitet, kann eine gesonderte und oft hohe Besteuerung anfallen. Durch einen rechtzeitigen Transfer Ihrer Pension auf ein QROPS, bevor dieser Wert erreicht ist, lässt sich diese steuerliche Belastung in der Regel vermeiden.

Wenn Sie in Deutschland leben, aber eine britische Rente beziehen, sind Sie dauerhaften Schwankungen zwischen dem Britischen Pfund (GBP) und dem Euro (EUR) ausgesetzt. Aufgrund wirtschaftlicher Veränderungen (etwa durch den Brexit) besteht die Gefahr, dass der Wert des Pfunds gegenüber dem Euro nachlässt. Das würde direkt am tatsächlichen Wert Ihres vorhandenen Pensionsvermögens "nagen" und Ihre Auszahlungen in Deutschland verringern.

Der Austritt Großbritanniens aus der Europäischen Union bringt langfristige Unsicherheiten mit sich. Es ist aktuell noch nicht verlässlich abzusehen, ob und in welchem Umfang künftige britische Gesetzesänderungen einem späteren Pension Transfer entgegenstehen oder ihn deutlich erschweren könnten. Eine frühzeitige Übertragung schafft hier rechtliche und finanzielle Sicherheit.

Die steuerliche Behandlung von Pensionszahlungen und Übertragungen hängt von vielen Faktoren ab – vor allem von Ihrem Wohnort, den geltenden Steuerabkommen und der Ansässigkeit des QROPS. Wenn Ihr Wohnort und die Ansässigkeit des QROPS aufeinander abgestimmt sind, kann das Risiko einer nachteiligen Besteuerung erheblich reduziert werden. Wir von Langer Financial Services beraten Sie hierzu individuell, um die passendste Lösung für Sie zu finden.

Die Hauptalternative zur Übertragung in ein QROPS ist, die Pensionsgelder in Großbritannien zu belassen, beispielsweise in einem International SIPP (Self-Invested Personal Pension). In diesem Fall lassen Sie sich die Rente später einfach nach Deutschland auszahlen. Dies kann für bestimmte Pensionshöhen sinnvoll sein, bringt jedoch ein dauerhaftes Währungsrisiko (GBP/EUR) mit sich.